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銀保監會系統一天公布51份銀行業罰單 近40份罰單與信貸合規相關

來源:網絡 編輯:希臘女神 時間:2020-01-17 13:03

  陜西銀保監局一日公布37份罰單

  同一天內,陜西銀保監局密集披露37條行政處罰信息,西安市長安區農村信用合作聯社(以下簡稱“長安區農信社”)、陜西秦農農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“秦農農商行”)、中國進出口銀行陜西省分行(以下簡稱“進出口銀行陜西分行”)、盛京銀行股份有限公司、陜西咸陽渭城農村商業銀行股份有限公司等被“點名”。

  其中,長安區農信社因違規發放虛假按揭貸款被處以250萬元罰金,是因單一違規事項獲罰金額最高的一家機構。除此之外,長安區農信社還存在員工行為管理不到位、違規以貸還貸、掩蓋資產質量、違規向股東分紅等多項違規事實,共計12名員工對此負直接或管理責任,被分別處以警告或罰款。

  同批公布的罰單中,還涉及秦農農商行及其3家支行。具體來說,秦農農商行因“董事長長期缺位,未指定符合任職資格條件的相關人員代為履職”被罰款50萬元;未央支行因“員工行為管理不到位”被處罰金25萬元;雁塔支行因“授信管理不盡職”被罰款50萬元;臨潼支行因“貸款審查不盡職”被處罰金50萬元。

  實際上,在部分中小銀行內部,像秦農農商行出現的這種高管履職不規范、行為管理不到位等問題長期存在,需要通過不斷健全公司治理結構、提升公司治理水平,來防范風險的發生。

  為此,棋牌游戲,銀保監會不久前印發了《銀行保險機構公司治理監管評估辦法(試行)》,將黨的領導、股東治理、董事會治理、監事會和高管層治理、風險內控、關聯交易治理、市場約束、其他利益相關者治理等作為評估重點,并對公司治理機制失靈等情形設置了相對應的監管措施。

  進出口銀行陜西分行存在多項違規

  值得注意的是,進出口銀行陜西分行集中出現多項違規事實。據陜西銀保監局披露,該行存在:信貸資產風險分類違反審慎經營規則;受托支付中未按規定進行貸款資金支付管理;受托支付中未收集或嚴格審核用于證明貸款用途的資料,部分資金挪作他用,貸款資金受托支付管理流于形式;并購貸款盡職調查和風險評估不到位,貸款審查嚴重不盡職;違規發放貸款致使信貸資金流入商業房地產領域;貸款審查嚴重不盡職,手機棋牌游戲,致使信貸資金被套;違規辦理租金保理業務,貸款審查不盡職;向高風險客戶違規發放貸款并置換他行大額逾期貸款;并購貸款盡職調查和風險評估不到位,貸款審查嚴重不盡職等八項問題。

  針對上述違規情況,陜西銀保監局對進出口銀行陜西分行分事項作出處罰,合計罰款690萬元。其中,“貸款審查嚴重不盡職,致使信貸資金被套取”一項處罰金額最高,達到200萬元。

  《中國銀行保險報》記者注意到,就在同一天,棋牌游戲,北京銀保監局公開的罰單也指出:進出口銀行北京分行存在固定資產貸款管理嚴重違反審慎經營規則的違規事實,責令其改正,并給予40萬元罰款的行政處罰。

  信貸資金管理是監管重點

  一直以來,信貸資金管理都是銀保監會的一個監管重點。2014年下發的《關于加強信貸管理嚴禁違規放貸的通知》就曾明確提出:各銀行業金融機構應嚴格落實各項貸款管理制度。在貸款受理環節,要嚴格審查客戶準入資格,嚴防利用不真實生產經營信息和虛假資料騙取貸款;在貸款調查環節,要認真核實客戶貸款需求和申貸資料的真實性,客觀評價客戶還款能力,嚴防利用虛假資料或虛假擔保等騙取貸款;在貸款風險評價和審批階段,要多方獲取客戶最新融資信息,全面、科學測算貸款需求,嚴格按照規定程序審批貸款,嚴防逆程序操作和超權限審批,嚴防員工參與客戶編造虛假材料,嚴禁授意或支持貸款調查、審查部門或人員撰寫虛假調查、審查報告,嚴禁隨意降低準入標準,嚴禁違規決策審批貸款;在貸款合同簽訂和發放階段,要堅持合同面簽制度,嚴防在未落實貸款條件或客戶經營發生重大不利變化情況下發放貸款,嚴防客戶用虛假支付依據支取貸款;在貸后檢查階段,要加強對客戶貸款使用的監督,及時跟蹤客戶經營狀況,定期實地查看押品狀態,嚴防貸款被挪用、資產被轉移、擔保被懸空。

  從1月15日公布的一系列行政處罰信息來看,信貸合規仍是銀行業監管工作的重要落點,有近40份罰單與此相關。

(責任編輯:李悅 )

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