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讓“行商”服務在民營小微企業扎根開花

來源:網絡 編輯:戰神 時間:2020-01-17 13:02

  銀保監會1月13日新聞發布會透露的數據顯示,截至2019年末,普惠型小微企業貸款余額11.6萬億元,同比增長25%,有貸款余額戶數2100多萬戶,較年初增加380萬戶,新發放普惠型小微企業貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個百分點。

  可以說,這顯示出小微企業在金融服務的獲得率得到了較大提升。然而,面對復雜多變的國際經濟形勢,隨著我國經濟下行壓力不斷加大,以及供給側結構性改革不斷深入,棋牌游戲,金融機構對于中小微企業、民營企業的服務能力、服務水平和覆蓋范圍,仍然有待繼續提升。

  目前,我國約有小微企業3000萬戶、個體工商戶7300萬戶,還有近80%的民營小微企業(個體工商戶)未從銀行體系獲得貸款。

  事實上,持續面臨融資難問題的民營經濟已占GDP比重超過60%,撐起了我國經濟的“半壁江山”。近年來,央行、銀保監會、財政部等部門不斷出臺相關政策,引導金融機構加大破解小微企業融資難融資貴問題,正是瞄定了金融服務的不充分、金融供給與需求錯位等關鍵點。

  我國有4000多家銀行業金融機構,其中中小銀行的數量占比在90%以上。它們是服務地方民營小微企業的生力軍,但其支持實體經濟的能力不足。以有形資產作為抵押是民營小微企業能否獲得銀行貸款的關鍵。我國80%以上中小企業的貸款,都必須提供保證、擔保、抵質押等擔保措施,其中50%以上的貸款是以抵質押方式發放。這給資產規模相對較小、可供擔保資產比例較低的民營企業,造成極大融資障礙。

  銀保監會目前正在起草商業銀行小微企業金融服務的監管評價辦法,建立以信貸服務為主,覆蓋商業銀行小微企業金融服務工作全流程的評價辦法和指標體系。同時,要求各銀行保險機構堅決做到一視同仁、平等對待各類所有制經濟,從建立盡職免責機制、強化內部績效考核、創新產品服務等多個方面入手,推動銀行建立對民營企業的“敢貸、愿貸、能貸”長效機制。

  值得注意的是,銀行在加大針對民營和中小微企業的放貸過程中,風險管理是重點。原國家工商總局曾對企業不良貸款率的調查顯示,中小企業貸款不僅違約率高,而且存在較多惡意逃債行為。針對其征信少、評估難、擔保弱、風險高等特點,如何把控風險,并穩妥化解風險,這對銀行(尤其是中小銀行)提出了新的挑戰,也需要多方合力的作用進行同向推動:監管層面應該放寬不良貸款率要求,相關部門(比如稅務、工商、海關等)應該共享有效信用信息,打破企業信用信息孤島現狀,助力銀行準確了解企業需求和經營情況。銀行應該深度調研企業需求,合理、有效創新提供個性化產品,降低項目風險,尤其是在金融科技的運用上,要加大賦能作用,在打破信息不對稱、防范風險、簡化流程等方面,提質增效,幫助企業渡過融資難關,真正為實體經濟企業提供更為有效、充分的金融服務。

  可喜的是,在助力民營小微首貸時,銀保監會自2019年8月份開展的“百行進萬企”融資對接工作,手機棋牌游戲,在五個省市的試點都取得了非常好的效果。接下來,銀保監會將引導銀行在全國改進服務,尤其是增強“主動送服務”的意識,變“坐商”為“行商”,主動聯系企業上門走訪,提供融資解決方案。稅務部門現已初步梳理了全國近800萬戶正常經營、正常納稅的小微企業,銀保監會已將其納入“百行進萬企”范疇。在2020年,針對有納稅記錄而沒有銀行貸款的企業,其所開立基本戶的銀行,將獲取相關信息,在銀企信息充分交流的基礎上,雙方可自愿對接,實現銀企良性互動。一旦銀行一對一上門與企業成功對接,并發放首貸,將大大助益企業的經營,提高金融服務實體經濟的質效。

  這一“精準滴灌”的模式,已在試點區域備受企業歡迎,其復制推廣成效,棋牌游戲,未來可期。

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(責任編輯:李悅 )

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