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《中國金融》|佐衛:產融結合新發展模式

來源:網絡 編輯:live 時間:2020-01-14 16:11

  文章|《中國金融》2020年第1期

  產融業務是昆侖銀行特色化的重要體現。昆侖銀行重組成立10年來,產融業務作為重點培育發展的業務,歷經不懈探索和實踐,既有經驗也有教訓,初步形成了產融客戶、產品、服務體系。截至2019年6月末,全行產融客戶總數占全部對公客戶數30%左右,產融客戶存款余額540億元,在全部對公自營存款中占比58.5%;產融業務產品日漸豐富,通過打造“昆侖快車”優勢品牌,初步建立了以“五通三貸”為核心的對公產品體系,以及以石油員工信用貸和專屬理財為核心的個人產品體系。結合昆侖銀行產融業務發展實際,雖然其產融業務發展取得了一定成績,但面對產融業務新的發展形勢、目標、機遇和要求,仍有很多問題和不足,制約了產融業務可持續發展。

  產融業務面臨的困境

  系統規劃能力不強。全行產融業務發展頂層設計能力、整體推動能力和協調發展能力尚需提高,對產融業務特點及規律的認知和把控有待增強。產融業務客戶拓展、產品服務、渠道支撐、業務創新、考核激約、隊伍建設等統籌協調推進能力有待加強。

  戰略定力需要強化。產融業務領域、服務覆蓋和客戶整體需求把控有待加強,對各板塊與核心企業的服務支持力度還遠遠不夠,服務支持業務范圍尚未有效全覆蓋。對廣大上下游產業鏈客戶采集尚不完整,業務跟進不均衡,上下游客戶開發很不均衡,拓展挖潛空間很大,仍需要堅定不移地深度推進產融結合發展。

  產融業務綜合服務能力有待提升。以昆侖銀行為例,截至目前,已納入昆侖銀行集團核心企業名單客戶(局級單位)共有137戶,其中已發生產融業務客戶85戶,占比為62%,銀行服務能力與核心企業日益增長的服務需求不匹配,綜合服務能力有待提升。

  業務創新和產品研發能力有待加強。隨著集團公司改革發展不斷深化和海內外戰略布局持續推進,油氣主業核心企業及龐大產業鏈客戶綜合金融需求日趨旺盛和多元,亟須通過全面熟悉主業創新發展態勢及需求規律,加快銀行業務創新和產品服務供給,以便有效滿足更多客戶、更廣領域、更深層次的綜合金融需求。同時,將融智與融資相結合,通過發揮自身優勢,加強主動創新,積極引導產融客戶新需求,在更好助推產融客戶發展的過程中,實現共同發展。

  科技賦能不足。銀行在借助信息科技的力量,創新優化機制模式,加強銀企互動和遠程移動金融服務能力,調動“產”與“融”兩方面推動“產融結合”的積極性和創造性,朝著“綜合、智慧、便捷、共享”的方向積極推動產融業務新發展方面的動能和科技賦能不足。

  產融業務高質量發展的探索

  結合產融業務發展面臨的新形勢、新機遇和困境,要實現產融業務二次飛躍新目標,應推動“以產興融、以融助產”產融結合發展質效不斷提升,更多運用創新的技術、手段和方法,切實推動產融業務在新的起點上實現高質量發展。下面以昆侖銀行為例進行分析。

  建模式、善機制

  積極踐行“CSCS暨1135”產融業務新模式,全面推動產融業務高質量發展。

  建立一種特色營銷服務模式,即第一個C。結合物理網點布局受限與核心企業綜合金融需求日益增長的矛盾和實際,昆侖銀行通過變坐商為行商,積極走出去,匹相應配人財物,與核心企業結合起來。具體有三種營銷服務結合模式:第一種模式是全部為行內員工,適用于有分行或有產融業務服務部覆蓋的區域;第二種模式是行內員工+核心企業工作人員,適用于服務力量不足且核心企業配合程度較高的區域;第三種是全部為核心企業工作人員,適用于核心企業有能力提供服務的區域,要切實通過該特色營銷服務模式,激活隊伍活力,賦能核心企業,加強優勢互補,推動“產”和“融”雙向緊密結合,實現服務營銷全覆蓋和業績的提升。

  依托一套智能化移動設備系統,即第一個S。統籌物理網點設備智能化、客戶經理外拓設備智能化、核心企業終端設備智能化三大重點方向,運用便攜、遠程、移動、職能、專業的終端設備和無線通訊網絡,依托移動柜面(mTeller)系統,以成都運營服務中心為服務后臺,強化智能升級和后臺集中處理能力,提供“1+N”多渠道服務支撐,構建操作統一、集約高效、風控嚴密、體驗良好的產融客戶服務體系,為產融客戶提供對公、對私金融服務,并為產融業務服務團隊提供營銷手段支持。通過依托該系統,為廣大產融客戶提供高效化、可獲得、點對點的綜合金融服務,手機棋牌游戲,在改善客戶體驗的同時,為昆侖銀行產融專業團隊走出去提供智能、便捷、安全的營銷支撐和保障。

  推進三類綜合化金融服務模式,即第二個C。實施“三個融合”,即對公對私、線上線下、國內國際融合,打破原有業務條線分割,形成全業務覆蓋,全渠道協同融合、國內國際一體的特色化服務模式,進一步提升全行對產融客戶的綜合化、聯動化、一體化的金融服務能力。要推進好綜合化金融服務模式,要通過學習,加快培育一批既懂金融、又懂石油的產融專業隊伍,切實做到“懂你的客戶”,更好地推進綜合化金融服務模式落地。

  創建五大共享發展機制,即第二個S。充分利用中石油龐大客戶資源、機構布局和人力資源優勢,創建客戶資源、人力資源、經營業績、經營效益、服務場景充分共享的共享發展機制。通過該機制,充分調動“產”與“融”的積極性和創造性,創造新的價值,發揮“1+1>

  2”的協同效應,形成自帶動力、同舟共濟、義利相兼、優勢互補、責任分擔、利益分成、成果分享、互利共贏的互動共享新局面,在深化產融結合中實現共同發展。

  搭平臺、主營銷

  用好協調小組的協同平臺。牢牢把握集團公司產融結合指導意見的重大政策紅利,落實“以產促融,以融助產,協同發展”的產融結合發展目標,充分用好區域協調小組、戰略合作協議、業務聯系平臺、融融協同等協同平臺,特別是加強與核心企業及集團公司資本運營部、資金部、財務部、中油資本(000617,股吧)的有機聯動,圍繞集團公司戰略規劃重大項目機遇,切實發揮一體化優勢,積極探索建立“集團公司+昆侖銀行+同業”協同聯動機制,推動產融結合發展。

  打造互惠共贏的合作平臺。要堅持集團整體利益最大化這一產融結合的本質不動搖,打造產融結合互利共贏、促進共同發展的合作平臺,促進產融雙方在人力資源、客戶資源、渠道資源、信息資源、服務場景、風險防控、網絡建設、考核激勵、員工需求等多方面做好對接與合作,充分用好“產”與“融”兩個市場和兩種資源,充分調動兩個積極性和創造性,形成同頻共振、互動共享的新局面,切實將“以產助融、以融助產”真正落到實處。

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